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银行外汇汇出汇款业务实施细则

发布:admin04-13分类: 外汇开户

  银行外汇汇出汇款业务实施细则第一章 概 述 外汇汇出汇款是指我行继承客户的委托,并依照客户供给的汇款申请书的实质和指示,将款子汇 给境外的收款人的活动。目前我行首要是以电汇的方式经管外汇汇出汇款。

  第二章 外汇汇出汇款的基础步伐 (一)审核汇款的合规性 依照我海外汇统治的近况,外汇汇出汇款的策略性很强,必需依照《xx 银行结汇、售汇及付汇 联合操作规程》的规矩庄厉把闭,郑重处分,并十分属意以下几点: 1、对首次到我行经管生意的汇款人,应注意剖析其谋划规模,谋划态度及以往生意状况。 2、对屡次以统一原故汇款给统一客户,应实时向外管部分反响;生意项下的汇出汇款必需有线、正在为企业经管外汇资金汇出前,应盘查企业名录形态与分类状况,按规矩对其交往交往单证 的可靠性及其与外汇进出的相同性实行合理审查后经管。 (二)审核汇款申请书 汇款申请书是银行经管外汇汇款的基础凭据,也是汇款人和银行间的义务凭据。正在经管外汇汇款 时,汇出行或邦际生意部要审核汇款人存款账户余额是否足够支拨汇款(省得产生透支),加盖的财 务印鉴是否无误。汇款申请书必需是原本且印鉴齐备,当汇款申请人工局部而且交纳外汇现钞汇出时, 必需由汇款申请人正在汇款申请书上署名或盖印并解说局部身份证件号码。外币汇款邦际生意部确定分 支行(部)已将足额的款子划至汇款人往往项目账户后经管,跨境公民币汇出确保划出公民币账户有 足额款子后经管。 汇款申请书应实质完好,笔迹通晓(最好用英文),并指示客户属意以下题目: 1、解说汇款办法(电汇); 2、汇款金额应巨细写齐备(征求钱银符号); 3、收款人名称、地点(征求邦名、都市名等); 4、如收款人正在汇入行开有账户,款子可直接入账户者,须解说开户行的全称、地点、账号、户 名; 5、如有附言,亦须填明; 6、应解说相闭海外用度的承担人(平常由收款人承担); 7、汇出汇款起息日规矩上由我行采选。 经管每项汇款生意,均需填写汇款申请书,好像时经管众项汇款,需分辩填写汇款申请书。经管 大额汇出汇款生意,应按总行相闭规矩,实时向总行准备财政部申报头寸,以便总行准备财政部平均 境外账户头寸。 (三)收取银行用度 正在审核实行客户的汇款申请书和其他证据文献或附庸文献并确承认以经管汇款自此,生意职员应 掌管收取汇出汇款手续用度。汇出汇款手续用度征求汇款费和电报费,各项用度按 xx 银行邦际生意 收费准绳收取。 (四)汇出汇款的编号和注册 为便于统计、盘查、考察等方面的生意统治,正在经管每笔汇出汇款生意时,生意职员应依照汇出 汇款申请书逐笔录入 xx 银行邦际结算体系,录入的首要实质有:汇出日期、汇出办法、汇入行名称、

  汇款人、生意本质、收款人名称、金额及币别、邦内收费状况等,录入完毕后,体系主动发生我行汇 出汇款的生意编号,该生意编号应由生意职员填写正在汇款申请书上。

  (五)汇出汇款的账务处分 管帐职员依照审核无误的汇款申请书实行账务处分,汇款人自外汇账户中支拨的,直接借记汇款 人外汇存款账户,贷记汇出外汇款子科目,如汇款人购汇支拨,应经管售汇手续,借记汇款人公民币 存款账户。 (六)缮制付款电文 1、生意职员依照汇款申请书实质,依照 SWIFT MT-103 和 MT-202 的花样缮制相闭电汇指令。 电汇汇出汇款依照头寸划拨办法的差别分为直接汇款和间接汇款。 直接汇款是汇款行将汇款解付指令电文和划拨头寸指令电文分辩发出的汇款办法,即汇款行向解 付行发送一个客户汇款指令(MT-103),恳求其将款子直接贷记收款人,解付行凭此指令将款子解付 给收款人;同时,汇出行发送一个划拨头寸(银行间汇款)指令(SWIFT MT-202)给账户行,将 MT -103 的头寸划拨到解付行的账户上。此种汇款办法适合汇出行与解付行已创造密押闭连的状况。这 种办法由于直接发送汇款指令新闻给解付行,能够缩短资金正在途时候,收款人正在最短时候内取得款子。 是一种常睹的汇款办法。 间接汇款是汇款解付指令电文和划拨头寸电文归并发出的汇款办法。汇出行只向账户行发送一个 SWIFT MT-103 客户汇款指令,恳求其将相应款子通过中央行、解付行等相闭银行解付给收款人。这 种办法现实上是直接委托账户行代为汇款的一种汇款办法。此种汇款办法适合于汇出行妥协付行没有 创造密押闭连的状况。 为更躁急、确实地经管汇出汇款生意,规矩上,只须我行与解付行已创造密押闭连,应采用直接 汇款办法汇出,未创造密押闭连的,采用间接汇款办法汇出。 2、付款电文须换人复核,复核无误后交有权人授权后发出。

  第三章 汇出汇款指令的点窜 如汇款申请人正在我行已经管汇款后,又提出点窜汇款申请书实质,则汇款申请人必需从新提交书 面的汇款点窜申请书(或书面委托书)。况且,点窜实质应能够继承,平常为打字舛讹惹起的收款人 名称更改或供给特别注意的收款人新闻和收款人开户行新闻。 生意职员应依照其点窜实质,用加押电文向境外银行发出点窜电文。 凡点窜实质涉及增减额、起息日和收款人(非打字舛讹)等状况的,规矩上不予经管。

  第四章 汇出汇款指令的废除 退汇是指汇款正在解付以前的废除。规矩上,汇出汇款退汇的境外付款人该当为原收款人、境内收 款人该当为原付款人。 退汇的产生,来自两个方面,一是收款人拒收此笔汇款,并提出了拒收看法,由汇入行将原款退 回。该状况下,对待因舛讹汇生产生的退汇由汇款人将原付出申报单证交回并出具证据;对待其他原 因发生的退汇,应供给进口合同、原付出申报单证,经我行审核无误后,便可领回原汇款;二是汇款 单元和局部因故申请退汇。这种状况下,须由汇款人提出书面申请交验汇款回单,由经办职员正在回单 及汇出汇款留底上讲解申请退汇来由及日期,并将回单交汇款人,然后依照恳求用加押电文向付款行 经管退汇,待接到付款行赞同退汇的电文后,再通告汇款人携回单来经管退汇手续。要是汇入行已将 款子解付,应由汇款人和收款人自行谈判。 退汇生意产生时,应遵

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