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支付机构外汇业务管理办法

发布:admin04-02分类: 外汇开户

  支付机构外汇业务管理办法声明:,,,。详情

  《支拨机构外汇生意收拾法子》旨正在便当跨境电子商务结算和鼓励支拨机构外汇生意强健成长,防备跨境资金滚动危险,邦度外汇收拾局遵照相闭功令法则而协议,于2019年4月29日公布,共九章五十一条,自觉布之日起实行。

  邦度外汇收拾局各省、自治区、直辖市分局、外汇收拾部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局,各中资外汇指定银行:

  为便当跨境电子商务结算,鼓励支拨机构外汇生意强健成长,防备外汇支拨危险,邦度外汇收拾局正在总结支拨机构跨境外汇支拨生意试点体味的恋府霸根源上,协议了《支拨机构外汇生意收拾法子》(以下简称《法子》,睹附件)。现就相闭事项诠释如下:

  一、《法子》实践前出席跨境外汇支拨生意试点的支拨机构,应于《法子》实践之日起3个月内,遵照《法子》恳求,向注册地邦度外汇收拾局分局、外汇收拾部(以下简称分局)举行名录挂号。

  二、银行正在知足买卖音讯搜罗、实正在性审核等条目下,可参照《法子》第十二条,申请凭买卖电子音讯为跨境电子商务筹划者、进货商众和虹拘品或任事的消费者供应结售汇及相干资金收付任事。

  三、为确保支拨机构跨境外汇支拨试点生意稳固过渡,各分局应向辖内支拨机构切实传导策略恳求,科学调配职员,稳妥做好《法子》实践的各项作事。

  四、本告诉自觉布之日起实行,此前原则与本告诉分歧等的,按本告诉奉行。《邦度外汇收拾局闭于发展支拨机构跨境外汇支拨生意试点的告诉》(汇发〔2015〕7号)同时废止。

  各分局收到本告诉后,应实时转发辖内核心支局(支局)、地方性贸易银行及外资银行。各中资外汇指定银行收到本告诉后,应实时转发部下分支机构。

  第一条 为便当跨境电子商务结算,鼓励支拨机构外汇生意 强健成长,防备跨境资金滚动危险,遵照《中华群众共和邦电子 商务法》《中华群众共和外洋汇收拾条例》《非金融机构支拨服 务收拾法子》等相闭功令法则,协议本法子。

  第二条 支拨机构发展外汇生意实用本法子。 本法子所称支拨机构外汇生意,是指支拨机构通过互助银行 为商场买卖主体跨境买卖供应的小额、急迅、便民的往往项下电 子支拨任事,搜罗代办结售汇及相干资金收付任事。 本法子所称商场买卖主体,是指电子商务筹划者、进货商品 或任事的消费者(以下简称消费者)。

  第三条 支拨机构凭据本法子统治商业外汇进出企业名录登 记(以下润灶简称名录挂号)后方可发展外汇生意。支拨机构应坚守 “知道客户”“知道生意”及“尽职审查”准则,正在挂号的生意 领域内发展筹划举动。

  第四条 支拨机构应尽职核验商场买卖主体身份的实正在性、 合法性。为商场买卖主体统治的外汇生意应糊寻杠当具有实正在、合法的 买卖根源,且切合邦度相闭功令法则,不得以任何方法为犯罪交 易供应任事。支拨机构应对买卖的实正在性、合法性及其与外汇业 务的同等性举行审查。

  第五条 银行应把稳采用互助支拨机构,客观评估拟互助支 付机构的外汇生意才智等,并对互助支拨机构统治的外汇生意的 实正在性、合规性举行合理审核。未举行合理审核导致违规的,合 作银行依法承当连带职守。互助银行可遵照支拨机构危险限定能 力等情形正在经挂号的单笔买卖限额内确定本质的单笔买卖限额。 互助银行恳求支拨机构供应须要相干音讯的,支拨机构应主动配 合。

  第六条 商场买卖主体、支拨机构及互助银行应服从邦度有 闭功令法则,不得以编造买卖、分拆等形式遁避监禁。

  第七条邦度外汇收拾局及其分支机构(以下简称外汇晚匙道浆局) 依法对支拨机构发展外汇生意举行监视收拾。支拨机构、互助银 行及商场买卖主体应予以配合。

  第八条 支拨机构及互助银行应依法施行反洗钱、反恐慌融 资任务,依法保护商场买卖主体合法权利,对商场买卖主体身份 和买卖音讯等依法正经保密。

  第九条邦度外汇收拾局分局、外汇收拾部(以下简称分局) 卖力支拨机构名录挂号收拾。 第十条 支拨机构申请统治名录挂号,应具备下列条目: (一)具有相干支拨生意合法天性; (二)具有发展外汇生意的内部收拾轨制和相应技艺条目; (三)申请外汇生意的须要性和可行性; (四)具有买卖实正在性、合法性审体辣达核才智和危险限定才智; (五)起码 5 名谙习外汇生意的职员(个中 1 名为外汇生意 卖力人); (六)与切合第十一条恳求的银行互助。

  第十一条 支拨机构应与具备下列条目的银行签约,并通过 互助银行统治相干外汇生意: (一)具有筹划结售汇生意资历; (二)具有审核支拨机构外汇生意实正在性、合规性的才智; (三)起码 5 名谙习支拨机构外汇生意的职员; (四)已接入个体外汇生意编制并开通相干联机接口。 支拨机构应遵照外汇生意周围等成分,准则上选全试翻择不越过 2 家银行发展互助。

  第十二条 支拨机构申请统治名录挂号,应遵照本法子向注 册地分局提交下列申请资料: (一)书面申请,搜罗但不限于公司根基情形(如管束组织、 机构设立等)、互助银行情形、申请外汇生意领域及可行性研讨 通知、与紧要客户的互助意向同意、生意流程、音讯搜罗及实正在 性审核计划、抽查机制、风控轨制模子及编制情形等; (二)行业主管部分发表的发展支拨生意天性外明文献复印 件、生意执照(副本)复印件、法定代外人有用身份证件复印件 等; (三)与银行的互助同意(搜罗但不限于两边职守与任务, 汇率报价规定,任事费收取形式,息金预备形式与归属,瓜葛处 理流程,互助银行对支拨机构外汇生意合规审核才智、危险收拾才智以及相干技艺条目的评估认同情形等); (四)外汇生意职员体验及其外汇生意才智核实情形; (五)应承函,搜罗但不限于应承申请资料实正在可托、守时 施行通知任务、主动配合外汇局监视收拾等。 如有其他有助于诠释合规、风控才智的资料,也可供应。

  第十三条 注册地分局应正在支拨机构提交及格完备申请材 料之日起 20 个作事日内,为获准挂号的支拨机构出具正式书面 文献,为其统治名录挂号,并按原则公然许可结果,同时报备邦 家外汇收拾局。

  第十四条 支拨机构名录挂号的有用期为 5 年。期满后,支 付机构拟一直发展外汇生意的,应正在距到期日起码 3 个月前向注 册地分局提出延续挂号的申请。一直发展外汇生意应切合本法子 第十条所列条目,并遵照本法子第十二条提交资料。 违反《中华群众共和邦行政许可法》相干原则,或行业主管 部分终止支拨机构支拨生意,支拨机构名录挂号相应失效。

  第十五条 支拨机构调换下列事项之一的,应事前向注册地 分局提出挂号调换申请,并供应相干诠释资料: (一)生意领域或生意子项; (二)互助银行; (三)生意流程; (四)风控计划; (五)单笔买卖金额限额(特定买卖限额调换原由及相应风 险限定步伐); (六)买卖音讯搜罗及验证计划;(七)公司外汇生意卖力人。 注册地分局批准调换的,为支拨机构统治挂号调换,其有用 期与原挂号有用期同等。 支拨机构调换公司名称、本质限定人或法定代外人等公司基 本音讯,应于调换后 30 日内向注册地分局报备。注册地分局需 评估公司调换情形对继续筹划外汇生意才智的影响。

  第十六条 支拨机构主动终止外汇生意,应正在公司作出终止 决计之日起 5 个作事日内向注册地分局提出刊出挂号申请及终 止外汇生意计划。生意处分完毕后,外汇局刊出其挂号。 第十七条 支拨机构统治名录挂号,因遮掩相闭情形或供应 子虚资料等未获核准的,自收到不予核准决计之日起 1 年内不得 再次提出申请。

  第十八条 支拨机构应尽职审核商场买卖主体的实正在性、合 法性,并按期核验更新,相干资料(含电子影像等)留存 5 年备 查。审核的商场主体音讯准则上搜罗但不限于名称、邦别、有用 证件号码、接洽形式等可校验身份的音讯。

  第十九条 支拨机构应辨别电子商务筹划者和消费者,对市 场买卖主体举行收拾,并创修健康商场买卖主体收拾轨制。商场 买卖主体为境外主体的,支拨机构应对其身份举行分类标识,相 闭外汇生意按现行相闭原则统治。

  第二十条 支拨机构应创修商场买卖主体负面清单收拾轨制,将拒绝任事的商场买卖主体列入负面清单,并每月将负面清 单及拒绝任事来由报互助银行,相干资料留存 5 年备查。 互助银行应创修支拨机构任事的商场买卖主体随机抽查机 制,抽查情形留存备查。

  第二十一条 支拨机构应协议买卖音讯搜罗轨制,遵照真 实、可跟踪考查、弗成窜改准则搜罗买卖音讯,确保买卖音讯来 源客观、可托、合法。买卖音讯准则上应搜罗商品或任事名称及 品种、数目、买卖币种、金额、买卖两边及邦别、订单时刻等必 要音讯。 支拨机构应创修买卖音讯验证及抽查机制,通过适应形式对 搜罗的买卖音讯举行继续随机验证,可通过物流等音讯举行辅助 验证,相干原料留存 5 年备查。

  第二十二条 支拨机构为商场买卖主体供应外汇任事时, 应确保资金收给与买卖正在主体、项目、金额等方面同等,另有规 定的除外。

  第二十三条 关于违规危险较高的买卖,支拨机构应恳求 商场买卖主体供应相干单证资料。不行确认买卖实正在合规的,应 拒绝统治。相干资料留存 5 年备查。

  第二十四条 支拨机构外汇生意的单笔买卖金额准则上不 得越过等值 5 万美元。关于有实正在、合法超限额需求的,支拨机 构应遵照本法子第十五条向注册地分局提出挂号调换申请。

  第二十五条 支拨机构应通过互助银动作商场买卖主体办 理结售汇及相干资金收付任事,并遵照本法子恳求完成买卖音讯 的逐笔还原,除退款外不得统治轧差结算。支拨机构应正在收到资 金之日(T)后的第 1 个作事日(T+1)内已毕结售汇生意统治。

  第二十六条 消费者可用群众币或自有外汇举行支拨。消 费者向支拨机构划转外汇时,应向外汇划出银行供应包罗有买卖 金额、支拨机构名称等音讯的买卖实正在性资料。外汇划出银行核 对支拨机构账户名称和金额后统治,并正在买卖附言中阐明“支拨 机构外汇支拨划转”。 第二十七条 支拨机构应事前与商场买卖主体就汇率标 价、手续费、清理时刻、汇兑损益等杀青同意。支拨机构应向市 场买卖主体昭示互助银行供应的汇率标价,不得专擅调剂汇率标 价,不得使用汇率价差犯罪渔利。

  第二十八条 支拨机构应创修健康外汇生意风控轨制和技 术编制,设立外汇生意合规收拾岗,并对轨制和技艺编制举行持 续评估圆满。

  第二十九条 互助银行应对支拨机构外汇生意实正在性、合 规性举行合理审核,创修生意抽查机制,随机抽查个人生意,并 留存相干资料 5 年备查。 互助银行可恳求支拨机构及买卖相干方就可疑买卖供应真 实合法的单证资料。不行确认买卖实正在、合法,互助银行应拒绝 统治。支拨机构不配合互助银行审核或抽查,互助银行应拒绝为 其统治外汇生意。

  第三十条 支拨机构应遵照外汇账户收拾相闭原则,正在每家 互助银行开立一个外汇备付金账户(一家互助银行的众个币种外 汇备付金账户视作一个外汇备付金账户),账户名称末了标注 “PIA”(Payment Institute Account)。外汇备付金账户用于收 付商场买卖主体暂收待付的外汇资金。

  第三十一条 支拨机构为商场买卖主体统治的外汇生意均 应通过外汇备付金账户举行。同名外汇备付金账户之间可划转外 汇资金。

  第三十二条 支拨机构应将外汇备付金账户资金与自有外 汇资金正经辨别,不得混用。外汇备付金账户不得提取或存入现 钞。 支拨机构自有外汇资金账户的开立、利用应坚守现行外汇管 理原则。

  第三十三条 支拨机构和互助银行应创修外汇备付金音讯 查对机制,每日查对外汇备付金的存放、利用、划转等音讯,并 保全查对纪录。

  第三十四条 支拨机构外汇备付金账户纳入外汇账户收拾 音讯编制收拾,互助银行应实时遵照原则将数据报送外汇局。

  第三十五条 支拨机构不得正在境外开立外汇备付金账户, 或将商场买卖主体资金存放境外,另有原则的除外。

  第三十六条 支拨机构应遵照本法子恳求报送相干生意数 据和音讯,并担保数据的实时性、切实性、完备性和同等性。

  第三十七条 支拨机构应遵照《通过银行举行邦际进出统 计申报生意实践细则》(汇发〔2015〕27 号印发)、《通过银 行举行邦际进出统计申报生意指引(2016 年版)》(汇发〔2016〕 4 号印发)等邦际进出申报相干原则,正在跨境买卖闭节(即本质 涉外收付金钱时)对两类数据举行间接申报:一类是会合收付或 轧差净额结算时支拨机构的本质涉外收付款数据;另一类是逐笔 还原会合收付或轧差净额结算前境内本质收付款机构或个体的 原始收付款数据。

  第三十八条 支拨机构应按现行结售汇收拾原则,正在原则 时刻供应通过互助银行统治的逐笔购汇或结汇音讯,互助银行应 遵照现行原则报送结售汇统计报外。个体项下结售汇生意,互助 银行应遵照支拨机构的数据,正在统治结售汇之日(T)后的第 1 个作事日(T+1)内关于单笔金额等值 500 美元(含)以下的 辨别币种和买卖本质汇总后以支拨机构外面逐笔录入个体外汇 生意编制,关于单笔金额等值 500 美元以上的逐笔录入个体外 汇生意编制。支拨机构外汇生意项下的个体结售汇不计入个体年 度结售汇便当化额度。

  第三十九条 支拨机构应稳妥保全统治外汇生意发作的各 类音讯。客户挂号有用期内应继续保全,客户销户后,相干资料 和数据起码保全 5 年。

  第四十条 支拨机构应通过支拨机构跨境支拨生意报外系 统于每月 10 日前向注册地分局报送客户外汇进出生意金额、笔 数、外汇备付金余额等数据,并对每月累计外汇进出总额越过等 值 20 万美元的及单笔买卖金额越过等值 5 万美元的客户买卖情 况报送大额进出买卖通知,如创造特地或高危险买卖,应正在选取 相应步伐后实时向互助银行及注册地分局通知。

  第四十一条 支拨机构发展外汇生意依法给与注册地与经 营地分局的监禁。注册地与筹划地分局之间应强化监禁和谐。

  第四十二条 外汇局依法恳求支拨机构和互助银行报送有 闭生意原料、对相干事项作出诠释,支拨机构和互助银行应主动 配合,并实时供应相干资料。

  第四十三条 支拨机构有下列景象之一的,外汇局对原本 施危险提示、责令整改、调剂大额进出买卖通知恳求等步伐: (一)外汇生意收拾轨制和策略落实存正在题目; (二)买卖实正在性、合法性审核才智缺乏; (三)外汇备付金收拾存正在危险隐患; (四)不配合互助银行审核、核查; (五)经常调换外汇生意高级收拾职员; (六)其他或者危及支拨机构庄重运转、损害客户合法权利 或迫害外汇商场的景象。

  第四十四条 银行有下列景象之一的,外汇局责令整改:(一)审核支拨机构外汇生意实正在合规功能力缺乏; (二)外汇备付金账户收拾存正在危险隐患; (三)创造特地情形未促进支拨机构校正; (四)支拨机构外汇生意呈现强大违规或怂恿支拨机构发展 违规买卖; (五)其他或者损害客户合法权利或迫害外汇商场的景象。

  第四十五条 支拨机构以诱骗等不正当技巧获取名录登 记,外汇局依法打消其挂号,该支拨机构自被打消名录挂号之日 起 3 年内不得再次提出挂号申请。

  第四十六条 支拨机构、银行有下列景象之一的,外汇局 依法责令整改、暂停相干生意举行整治,并遵照《中华群众共和 外洋汇收拾条例》举行惩处: (一)支拨机构未按原则审核外汇生意实正在性、合规性; (二)银行未按原则审核支拨机构外汇生意实正在性、合规性; (三)银行未按原则统治结汇、售汇生意; (四)未按原则报送相干数据; (五)违反相干外汇账户收拾原则; (六)不配合外汇局监视收拾、查抄核查; (七)其他违规动作。 支拨机构存正在未经名录挂号或越过挂号领域发展外汇生意 等违规动作,外汇局将依法实践调剂、刊出名录挂号等步伐。

  第四十七条 外汇局依法将违规情形向社会传达。涉嫌犯 罪的,依法移送公安陷阱,查办刑事职守。

  第四十八条 本法子所称外汇备付金,是指支拨机构为办 理商场买卖主体委托的外汇支拨生意而本质收到的暂收待付外 汇资金。

  第五十条 外汇局可遵照现象变动及生意成长等情形对本 法子中的相干金额法式举行调剂。

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